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　　連續(xù)數(shù)日，關于多地樓市調控趨嚴的新聞熱度不減，其中，最讓計劃購房者關心的是——房貸會不會“卡脖子”。

　　“有媒體報道深圳地區(qū)多家銀行房貸額度緊張，辦理房貸業(yè)務時間變長。上述情況絕非普遍現(xiàn)象，可能是部分自媒體將個案夸大為‘大量銀行停貸’。”1月29日，招商銀行深圳分行回應《金融時報》記者稱，“目前，我行房貸業(yè)務正常，并不存在大幅減少發(fā)放的情況，據(jù)統(tǒng)計，我行1月份投放量與2020年四季度月均投放量基本持平。”

　　“停貸”等相關消息放大實際情況

　　盡管記者采訪的多家銀行房貸政策略有差異，但整體來看，“停貸”和“額度緊張”的消息放大了實際情況，存在明顯的“以偏概全”。

　　有專家表示，目前，爆出“停貸”、“房貸排隊”等消息主要集中在上、廣、深等房價上漲過快、住房市場交易活躍的熱點一線城市，并非全國普遍現(xiàn)象。上述城市因長期存在房地產(chǎn)市場購房需求旺盛、需求大于供給的突出矛盾，房地產(chǎn)市場一直面臨房價過快上漲壓力，調控壓力較大。

　　實際上，即便是一線城市，房貸情況雖各有差異，但也并未出現(xiàn)傳聞中的普遍“停貸”現(xiàn)象。“這可能是把不符合貸款資質的客戶個案夸大了。”多家銀行表示。

　　就房貸利率而言，記者采訪了解到廣州部分銀行房貸利率出現(xiàn)了一定程度上浮，而深圳、北京等地銀行多與2020年保持穩(wěn)定水平。

　　至于百姓更為關注的放款周期，各家商業(yè)銀行的回復是：個人住房按揭貸款放款周期長短由交易辦理流程決定，每個客戶情況不同，放款時長也有所不同，很難一概而論。“我們都是按照業(yè)務受理和達成放款條件時間先后，有序安排貸款發(fā)放，1月個人住房貸款放貸節(jié)奏和周期并未有特別明顯的變化，和去年三四季度差不多。”招商銀行深圳分行工作人員表示。同時，也有個別銀行表示，受疫情影響，購房交易周期較過往有所拉長，但該行也表示，“只要是符合購房資質、各方面手續(xù)齊全，還是可以正常放款的”。

　　“之所以會出現(xiàn)上述房貸額度緊張、暫停受理按揭貸款申請、暫停發(fā)放按揭貸款的報道，可能是市場對于政策調控的預期被過度放大了。實際上，盡管目前樓市調控趨嚴，但是樓市房貸的主要力量是六大行，六大行目前的額度還是很穩(wěn)定的。目前，房貸是銀行的優(yōu)質資產(chǎn)，這方面短期內(nèi)將會保持穩(wěn)定，不會出現(xiàn)劇烈波動。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　剛需不必“跑步入市”

　　盡管多家銀行已經(jīng)明確回應房貸發(fā)放情況平穩(wěn)，但也有不少購房者擔憂，近期急管繁弦的樓市調控政策下，未來政策是否會持續(xù)收緊？

　　對此，《金融時報》記者采訪的專家一致回應，“剛需莫慌，不必搶跑入市”。

　　“目前，我行加強個人住房貸款資質審核，主要是打擊炒房投機行為，加強了借款人資質、收入和債務水平、首付資金來源等方面的審查，加強了客戶準入接單與審貸管理，準入門檻預計將不斷趨于嚴格。但符合貸款資質要求的客戶，尤其是對于購房剛需客戶，房貸業(yè)務都在政策推進。”記者從深圳市一家股份制銀行了解到。

　　實際上，從目前逐步落地的政策來看，剛需購房需求得到了更大保障。以深圳房貸數(shù)據(jù)為例：2020年，深圳首套房（含改善型）貸款筆數(shù)占比近95%，其中，普通住房占比85.89%。此外，深圳貸款所購住房建筑面積均值為89.90平方米，其中，以90平方米以下面積的住房為主，占比62.52%；按揭購買住房總價在750萬元（含）以下的占85.19%，筆均貸款239.62萬元。一位機構人士表示，“這顯示深圳以自用型剛需住房為主，持續(xù)保障了首套房（含改善型）和普通住房需求。”

　　從上海個人住房貸款政策來看，首套房最低首付比為35%，非首套房則為50%至70%。從投向看，去年12月，上海個人住房貸款按筆數(shù)51.7%投向首套房，按金額61.1%投向首套房，均超過一半，對于首套房的支持力度更大。

　　值得關注的是，嚴查資金違規(guī)流入樓市，防范相關風險也是本輪嚴調控的重點之一。深圳市此前已經(jīng)加大了相關的嚴查力度。記者了解到，2020年，深圳個人住房貸款首付比持續(xù)攀升，全年平均首付比43.23%，其中，三季度后（“715”新政過渡期后）首付比持續(xù)攀升，至12月達到最高45.84%，四季度平均首付比44.35%，首套房、改善型和二套房首付比均有不同程度上升，季度環(huán)比分別上升0.85個、1.06個和1.58個百分點。同時，個人其他消費貸增速位于歷史低位。截至2020年12月末，深圳銀行業(yè)金融機構個人其他消費貸余額4486.64億元，同比增長1.09%，較上年增速低10.46個百分點。業(yè)內(nèi)專家就此分析，“消費貸余額增速下降，一是受疫情影響，消費需求內(nèi)生動力不足；二是因互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)出臺以及消費貸風險控制考量，銀行收縮消費貸授信額度。”

　　最新的調控政策延續(xù)了上述思路。例如，北京銀保監(jiān)局向轄內(nèi)銀行機構下發(fā)監(jiān)管提示函，嚴查消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市，再向市場釋放調控信號。此前，上海銀保監(jiān)局也發(fā)布了《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》。

　　“對于這些違規(guī)套用‘消費貸’等產(chǎn)品的購房者，一旦房地產(chǎn)市場走勢出現(xiàn)逆轉，容易產(chǎn)生違約風險。”專家提醒。

　　“目前的政策，主要還是保障剛需。”工行深圳分行個貸管理中心副總經(jīng)理劉上海表示，“此前，金融管理部門發(fā)布了《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，是健全我國宏觀審慎管理制度和完善房地產(chǎn)金融管理長效機制的重要舉措，有助于調節(jié)市場供求，引導市場主體形成穩(wěn)定的政策預期，使得房價更趨于平穩(wěn)發(fā)展。”